Противопожарное страхование буксует
Два события в современной истории России побудили государственные органы вплотную заняться вопросом противопожарного страхования. В декабре 2009 года произошел печальный случай в ночном клубе "Хромая лошадь", когда погибло 156 человек. Проштудировавшие клуб специалисты МЧС пришли в ужас: оказалось, что в клубе были нарушены почти все возможные требования противопожарной безопасности. Причем на это владельцам клуба указывали, но, видимо, как-то "удалось договориться".
Всего квартал потребовался МЧС, чтобы предложить законопроект, который бы обязал владельцев подобных заведений страховать свою ответственность перед посетителями. То есть речь шла не о повышении эффективности самой богатой службы (ее промахи в истории "Хромой лошади" налицо), а лишь о том, чтобы государству не пришлось потом нести существенные затраты по возмещению ущерба пострадавшим. Итак, рамки будущего закона предписывали страховые суммы в 1 млн. при гибели человека или при причении вреда его жизни и здоровью (в последнем случае, конечно, миллион - это верхняя планка), по примеру ОСАГО, двадцать пять тысяч рублей отдельно выплачивалось на погребение. Имелись в виду и выплаты за повреждение имуществу - до полумиллиона.
Но первоначально обязанность страховаться была возложена и на физических лиц, так как такую страховку должен был купить каждый владелец недвижимости, владение которой могло быть связано с обязанностью возместить вред пострадавшим. То есть - любой собственник квартиры. Неудивительно, что как только такую формулировку увидели подкованные специалисты Министерства Финансов, они обратили внимание "шойговцев" на то, что действующий ныне Гражданский Кодекс гласит, что невозможно принудить гражданина страховать его имущества. Поэтому закон был доработан, и обязанность страховаться была уже возложена только на владельцев недвижимости с "массовым пребыванием людей", а страховая сумма возросла вдвое - до двух миллионов рублей.
Но с тех пор появились и новые редакции закона. Страховые компании, которые формально входят в рабочую группу по доработке проекта, отмечают, что почти все их поправки остаются без ответа. У Министерства по чрезвычайным ситуациям интересы свои, считают в страховых компаниях.
Летом уходящего года грянула еще одна беда - пожары. На ликвидацию их последствий правительство потратило еще более значительные суммы. Это заставило чиновников вспомнить советский опыт - с 1981 по 1998 худо-бедно, но обязательное страхование имущества существовало. Хотя, конечно, при ближайшем рассмотрении оно представляло собой лишь эмуляцию реального механизма защиты имущества - достаточно сказать, что страховая сумма была ограничена только 40% от реальной стоимости жилья. Понятно, что денег, получаемых от страховщика, никогда не хватало для компенсации ущерба.
Удивительно, но разрабатывать этот законопроект тоже взялось МЧС, которое в страховании вообще-то понимает мало, корректно сформулировать все тонкости не в состоянии, а советов со страхового сообщества не слушает. Толчок этому процессу дали слова президента о необходимости переложить расходы по возмещению ущерба с государства на собственников жилья.
В настоящий момент доработка обоих законопроектов продолжается. По расчетам экспертов, рынок обязательного противопожарного страхования (до 125 млрд. руб.) может превысить по своим объемам рынок ОСАГО (85,8 млрд. руб. в 2009).