Страхование недвижимости, страхование дома
Когда мы говорим о страховании недвижимости, в частности, о страховании дома, то в первую очередь имеем в виду два основных риска – это пожар и противоправные действия третьих лиц. Действительно, для многих дом – это место постоянного проживания или летнего отдыха. За достаточно небольшие деньги можно если не полностью устранить, то по крайней мере минимизировать опасности потери недвижимости. К тому же можно осуществить не только страхование дома как такового, но и всего, что есть на вашем участке.
Общие моменты при страховании недвижимости одинаковы, что при страховании дачи, что при страховании элитного коттеджа.
Как и при страховании квартиры, выделяется несколько элементов, которым можно обеспечить страховую защиту. Это:
- сам дом с внутренней отделкой и инженерным оборудованием;
- домашнее имущество;
- гражданская ответственность;
- дополнительные постройки;
- элементы ландшафтного дизайна;
Основные моменты при страховании недвижимости
1. Определение стоимости дома. Очень непростой вопрос, часто вызывающий разногласия сторон. В отличие от квартир, которые в достаточной мере стандартизированы и оценить которые поэтому относительно легко, каждый дом – абсолютно индивидуален. Конечно, если у Вас новый дом, если Вы сохранили все сметы и расходы, Вы можете предоставить их страховщику на рассмотрение, чтобы заключить договор на ту стоимость, которую Вы считаете реальной. Страховая компания может рассмотреть представленные документы, но, скорее всего, расчет ее представитель будет вести по своим методикам. Отчасти это объясняется тем, что строительные сметы могут быть как занижены, так и завышены.
Несколько слов о том, как страховщики определяют стоимость дома – чтобы Вы понимали, что Ваш дом будут оценивать как можно ближе к реальной стоимости – это в интересах страховой компании. Итак, дома оцениваются в зависимости от: их места нахождения, материала, из которого они сделаны (брус, бревно, пено-газо-бетон, каркасно-утепленные и т.д.), тех улучшений, которые дом имеет по сравнению со стандартным вариантом (н-р, замена окон на стеклопакеты, обшивка сайдингом и т.п.).
Как и в случае с квартирами, оценочные стоимости домов постоянно пересматриваются, с учетом роста их реальной стоимости. Поэтому часто бывает, что клиенту при возобновлении договора приходится платить больше – сам тариф хотя и понизился (за счет скидки за безубыточность), но выросла стоимость дома.
2. От каких рисков стоит застраховать дом? Упрощенно, все риски можно разделить на 4 пакета: полный (включает все риски), пожар, вода, противоправные действия третьих лиц. Конечно, если Вы уверены, что один из рисков нисколько не угрожает Вашей недвижимости, то можно попытаться сэкономить. Но в этом случае надо внимательно изучить – какие конкретно риски входят в конкретный пакет. Например, если Вы застрахуетесь от пожара, а Ваш дом сгорит из-за поджога (т.е. противоправные действия третьих лиц), то никакого возмещения вы не получите. Да и тарифы полного пакета ненамного выше, чем на отдельные риски.
3. Как можно уменьшить стоимость страховки? Понижающие коэффициенты применяются если: Ваш дом находится в коттеджном поселке с круглосуточной охраной, неподалеку есть действующая пожарная часть, если дом оборудован исправной системой пожаротушения или если Вы возобновляете договор, по которому в течение предыдущего года не было страховых случаев.
4. Нужно ли предоставлять документы, подтверждающие право собственности на дом? Необязательно. Вообще договор имущественного страхования в соответствии со статьей 930 Гражданского Кодекса РФ может быть заключен без указания выгодоприобретателя. Подтвердить имущественный интерес при страховании недвижимости требуется только при наступлении страхового случая.
Крымск: компенсации не заменят страхование
Несмотря на то, что по телевизору много говорилось о компенсациях пострадавшим жителям Крымска, далеко не все получили такие деньги, которые позволят им купить новое жилье.