Страхование гражданской ответственности
Страхование гражданской ответственности является специфичным направлением страховых услуг. Самым распространенным, конечно же, является всем знакомое обязательное страхование гражданской ответственности, более известное как ОСАГО, От более традиционных видов страхования, таких, например, как страхование жизни или имущества, его отличает несколько моментов. Во-первых, в данном случае главным в договоре страхования ответственности объектом страхования является ответственность перед третьими лицами.
Страховым случаем является вред или ущерб, причиненный третьим лицами в результате действия или бездействия застрахованного. Во-вторых, коренным отличием от других видов страхования является то, что договор страхования ответственности не определяет какой-либо конкретной суммы страховых выплат. Размер страховых выплат определяется только при наступлении страхового случая – причинения вреда третьим лицам. Существует, правда, ограничение на минимальную страховую сумму. В зависимости от типа объекта страхования гражданской ответственности, эта сумма варьируется от 1000 до 70 000 МРОТ.
На сегодняшний день существуют следующие виды страхования ответственности:
1. Страхование гражданской ответственности организаций, занимающихся эксплуатацией опасных производственных объектов. К таким объектам относятся:
- объекты по добыче нефти, природного газа, каменного угля;
- горнодобывающие, горноразведывательные производства;
- нефте- и газопроводы;
- предприятия химической, металлургической, нефтегазоперерабатывающей промышленности;
- предприятия по переработке и хранению зерна;
- подъемные краны и другие подобные сооружения;
- все объекты, занимающиеся добычей, хранением, изучением, производством, переработкой и уничтожением опасных веществ.
Работа данных объектов постоянно связана как с риском внутренних аварий, так и с возможными тяжелыми последствиями в случае природных катастроф – наводнений, землетрясений и т.д. Полис страхования ответственности дает возможность в кратчайшие сроки справиться с ликвидацией последствий возможных аварий, провести своевременные профилактические и восстановительные мероприятия.
2. Страхование договорной ответственности. По закону, для того, чтобы получить государственный или муниципальный заказ на поставку товаров, оказание работ или предоставление услуг, необходимо предоставить обеспечение его выполнения. В этой ситуации, страхование договорной ответственности как раз и выступает в роли такого обеспечения. Страховым случаем считается невыполнение или неполное выполнение обязательств по государственному или муниципальному заказу. Таким образом, имущественные интересы заказчика находятся под защитой.
Следует знать:
- договор страхования ответственности распространяется на весь срок выполнения работ по заказу и может быть дополнительно продлен на гарантийный период;
- страхование покрывает обязательства по срокам, объемам, качеству и комплектности товаров (или услуг);
- величина страховой суммы устанавливается в соответствии с требованием государственного заказчика.
3. Страхование ответственности за качество товаров, работ или услуг. Данный вид страхования направлен на защиту интересов товаропроизводителей. Под товаропроизводителем подразумевается не только непосредственный производитель товара, но также его импортеры/экспортеры, реализаторы, поставщики, продавцы. Страхование ответственности за качество товаров, работ или услуг компенсирует ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, вследствие конструктивных, рецептурных, производственных и других недостатков товара, а также вследствие предоставления неполной или недостоверной информации о товаре/услуге.
Когда-то уже возникали идеи, связанные с тем, чтобы разрешить покупку полиса ОСАГО для каждого конкретного человека, не указывая явно транспортное средство, которое связано с таким видом страхования. Теперь же эта идея облечена в форму законопроекта, который внесли на рассмотрение Госдумы депутаты фракции ЛДПР.