Страхование жизни и здоровья пока не пользуется большой популярностью в России. Все виды страхования жизни в 2008 году собрали не более 4 долларов страховой премии на одного россиянина. В то время как в странах Европы, например в Швейцарии, или Англии, это сумма оценивается в несколько тысяч долларов. Это характерно как для накопительного страхования жизни, так и для всех прочих видов долгосрочного страхования жизни. В чем причина такого низкого показателя в России?
А причин несколько. Во-первых, отечественный рынок страховых услуг еще довольно молод. Во-вторых, у наших граждан еще не сформировался положительный образ страховщика. Для многих страховые услуги являются синонимом бесполезности, если не надувательства. И если в странах Европы и в США люди с рожденья страхуют себя от всего, чего только можно, то у нас страхование жизни еще не скоро войдет в цикл обязательных мероприятий по благоустройству своего существования.
В-третьих, низкий интерес и отрицательное отношение к страховым компаниям во многом обуславливаются банальным отсутствием информации. Люди просто не знают, какую реальную пользу может принести им страхование жизни. Конечно, все мы понимаем, что, застраховав себя от несчастного случая и попав в него, мы получим некую компенсацию. Однако страхование жизни включает в себя еще множество пунктов, многим неведомых.
Страхование жизни можно условно разделить на две группы.
1. Рисковое. Большинство людей, говоря о страховании жизни, подразумевает именно рисковое страхование. Как следует из его названия – это защита от рисков: несчастных случаев, болезней, смерти. Договор рискового страхования действует в течение определенного срока. Если за этот срок с застрахованным человеком случается какое-либо несчастье, он, или его выгодоприобретатель, получают определенную премию. Величина премии зависит от конкретной ситуации, и может варьироваться от 15-20 процентов (перелом, неожиданная болезнь) до 100 процентов в случае смерти застрахованного. Когда срок действия страхового договора заканчивается, он перестает действовать, при этом никаких выплат не производится, в независимости от того, какова была общая сумма страховых взносов за этот период. Для возобновления рискового договора страхования жизни надо снова оплатить взнос. Рисковое страхование удобно в тех случаях, когда вам необходимо защитить себя на определенный промежуток времени. Например, вы отправляетесь в опасное путешествие в горячую точку.
2. Накопительное. Накопительное страхование жизни может иметь различные формы. Вы можете выбрать наиболее оптимальную для вас схему накопительного страхования, исходя из ваших потребностей. Суть данного вида страхования в следующем.
Вы заключаете с компанией договор, сроком обычно не менее 5 лет. Оговариваете величину страхового взноса, который вы будете периодически выплачивать по договору страхования. Компания накапливает эти деньги на полисе. За время действия договора часть денег идет непосредственно на страховую защиту, а другая, большая часть, вкладывается компанией в свободные от риска инвестиции, приносящие стабильный доход. Таким образом, по окончании действии договора страхования, вы получите не только сумму, накопленную от ваших взносов, но и дополнительную прибыль, которую компания получила, вложив ваши средства в инвестиции. В этом основное преимущество накопительного страхования перед рисковым.
Накопительное страхование жизни представляет собой не только материальную защиту от несчастных случаев, но и прекрасный способ вложения средств. С его помощью можно накопить деньги на учебу ребенка в ВУЗе (такой метод страхования называется «к сроку»), получить дополнительное пенсионное обеспечение (пенсионное страхование) и обеспечить благосостояние ваших близких, если с вами неожиданно что-нибудь случится. Чем раньше вы об этом задумаетесь, тем лучше для вас.
В нашей стране страхованию жизни люди больше предпочитают страхование автомобилей, квартир, загородных домов. Получается, что россияне больше дорожат своим имуществом, нежели жизнью и здоровьем? В это очень не хочется верить. Скорее всего, мы просто еще не осознали всех тех возможностей, которые дает нам страхование жизни. Надеемся, что эта статья вызвала у вас определенный интерес и заставила задуматься о вашем будущем, будущем ваших родных и близких. |
