Страхование жизни
Страхование жизни и здоровья пока не пользуется большой популярностью в России. Все виды этого вида страхования в 2008 году собрали не более 4 долларов страховой премии на одного россиянина. В то время как в странах Европы, например в Швейцарии, или Англии, это сумма оценивается в несколько тысяч долларов. Это характерно как для накопительного, так и для всех прочих видов долгосрочного страхования жизни. В чем причина такого низкого показателя в России?
Можно отметить несколько моментов. Во-первых, отечественный рынок страховых услуг еще довольно молод. Во-вторых, у наших граждан еще не сформировался положительный образ страховщика. Для многих страховые услуги являются синонимом бесполезности, если не надувательства. И если в странах Европы и в США люди с рождения страхуют себя от всего, чего только можно, то у нас страхование жизни еще не скоро войдет в цикл обязательных мероприятий по благоустройству своего существования.
В-третьих, низкий интерес и отрицательное отношение к страховым компаниям во многом обуславливаются банальным отсутствием информации. Люди просто не знают, какую реальную пользу может принести им страхование жизни. Конечно, все мы понимаем, что, застраховав себя от несчастного случая и попав в него, мы получим некую компенсацию. Однако этот вид страхования включает в себя еще множество пунктов, многим неведомых.
Страхование жизни можно условно разделить на две группы.
1. Рисковое. Большинство людей, говоря о страховании жизни, подразумевает именно рисковое страхование. Как следует из его названия – это защита от рисков: несчастных случаев, болезней, смерти. Договор рискового страхования действует в течение определенного срока. Если за этот срок с застрахованным человеком случается какое-либо несчастье, он, или его выгодоприобретатель, получают определенную премию. Величина премии зависит от конкретной ситуации, и может варьироваться от 15-20 процентов (перелом, неожиданная болезнь) до 100 процентов в случае смерти застрахованного. Когда срок действия страхового договора заканчивается, он перестает действовать, при этом никаких выплат не производится, в независимости от того, какова была общая сумма страховых взносов за этот период. Для возобновления рискового договора страхования жизни надо снова оплатить взнос. Рисковое страхование удобно в тех случаях, когда вам необходимо защитить себя на определенный промежуток времени. Например, если вы отправляетесь в опасное путешествие в горячую точку (хотя в данном случае страховка будет очевидно дороже, учитывая повышенную степерь риска).
2. Накопительное. Накопительное страхование жизни может иметь различные формы. Вы можете выбрать наиболее оптимальную для вас схему накопительного страхования, исходя из ваших потребностей. Вкратце опишем самую суть этого процесса.
Вы заключаете с компанией договор, сроком обычно не менее 5 лет. Оговариваете величину страхового взноса, который вы будете периодически выплачивать по договору страхования. Компания накапливает эти деньги на полисе. За время действия договора часть денег идет непосредственно на страховую защиту, а другая, большая часть, вкладывается компанией в свободные от риска инвестиции, приносящие стабильный доход. Таким образом, по окончании действии договора страхования, вы получите не только сумму, накопленную от ваших взносов, но и дополнительную прибыль, которую компания получила, вложив ваши средства в инвестиции. В этом основное преимущество накопительного страхования перед рисковым.
Накопительное страхование жизни представляет собой не только материальную защиту от несчастных случаев, но и прекрасный способ вложения средств. С его помощью можно накопить деньги на учебу ребенка в ВУЗе (такой метод страхования называется «к сроку»), получить дополнительное пенсионное обеспечение (пенсионное страхование) и обеспечить благосостояние ваших близких, если с вами неожиданно что-нибудь случится. Чем раньше вы об этом задумаетесь, тем лучше для вас.
В нашей стране страхованию жизни люди больше предпочитают страхование автомобилей, квартир, загородных домов. Получается, что россияне больше дорожат своим имуществом, нежели жизнью и здоровьем? В это очень не хочется верить. Скорее всего, мы просто еще не осознали всех тех возможностей, которые дает нам страхование жизни. Надеемся, что эта статья вызвала у вас определенный интерес и заставила задуматься о вашем будущем, будущем ваших родных и близких.
Неудивительно, что страхование жизни в России развивается очень медленными темпами. Существует множество препятствий, как для страхователей, так и для самих страховых компаний.