Расчёт ставок кредита на автомобиль
Осуществить решение приобрести автомобиль в кредит поможет знание основных терминов кредитования. Заёмщик должен знать, что означают слова процентная ставка и эффективная процентная ставка, схемы погашения долга перед банком, а именно: аннуитетные и дифференцированные платежи. Это позволит выбрать выгодную программу кредита на автомобиль.
При обращении в банк в первую очередь клиента интересует процентная ставка, но декларируемая банками ставка может значительно отличаться от фактической выплаты заёмщика. Это происходит от того, что существуют дополнительные расходы от комиссии. Чтобы произвести подсчёты и выяснить, какая же программа на самом деле будет выгодна, используют эффективную процентную ставку, которая позволяет объективно сравнить выгоду различных кредитов.
Различают несколько определений эффективной процентной ставки, но для автокредитования лучшим из них будет следующее: годовая ставка сложных процентов, рассчитанная без начислений в году и имеющая финансовый результат, подобный любой другой ставке. Эффективная процентная ставка вычисляется с учётом расходов за время пользования кредитом. Так как расчёт эффективной процентной ставки учитывает сборы и комиссии банка в полном объёме, то большое значение будет иметь время, на которое берётся кредит.
Кредит на автомобиль не может обойтись и без такого понятия, как удорожание автомобиля, состоящее в процентной разнице сумм начальной стоимости автомобиля и затраченной на покупку автомобиля в кредит. Процент удорожания используется для сравнения предложений разных банков. Однако с его помощью нельзя установить выгодность кредита. К тому же за тот срок, пока выплачивается кредит, ценность денег из-за инфляции упадёт. Эксперты утверждают, что при нормальных условиях кредит гораздо выгоднее, так как конечные затраты будут меньше, чем затраты на покупку автомобиля за наличные.
Ежемесячный платёж состоит из двух частей: деньги, которые возвращают долг, и проценты за пользование кредитом. Часть долга возвращается заёмщиком ежемесячно. На возвращённую часть денег проценты не начисляются, а проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности заёмщика банка.
В тонкостях кредита на автомобиль помогут разобраться специалисты, но при желании каждый заёмщик может сам постичь все тонкости кредитования и выбрать для себя самый выгодный автокредит.