Три варианта для ОСАГО
Мнения отдельных экспертов по страховому рынку наконец слились в официальный прогноз Российского Союза страховщиков. Речь идет о росте тарифных ставок на ОСАГО из-за планируемого увеличения выплат при повреждениях, причиненных жизни и здоровью.
В странах с богатой историей страхования абсолютно нормальна ситуация, когда выплаты по «жизни» превышают выплаты «по железу». В России же структура выплат по ОСАГО сильно деформирована в сторону имущества (до 98% всех страховых возмещений). Виноваты в этом как сами страховые компании, выплачивающие за повреждения жизни и здоровью минимальные суммы или даже вовсе отказываясь возмещать ущерб, так и сами страхователи, довольно редко предъявляющие подобные требования.
И вот ситуацию решили исправить законодательно. Существующий лимит на возмещение по «жизни» в размере 160 000 руб. планируется увеличить более, чем в 10 раз - до 2 млн. руб.
Специалисты РСА просчитали три возможных варианта оформления новых правил.
1. Пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии будут возмещаться суммы на лечение по тарифам ОМС, то есть государственных поликлиник. При установлении инвалидности, в зависимости от группы, предусмотрены единовременные страховые выплаты (1 млн руб. - при получении I группы, 500 тыс. - для второй и 250 тыс. - для первой). В случае смерти застрахованного наследникам единовременно будет выплачена полная страховая сумма, т.е. 2 млн. руб.
ОСАГО в этом случае должно стоить в 2,2 раза дороже.
2. Расходы на лечение будут возмещаться по тарифам коммерческих клиник, структура выплат по инвалидности и смерти - такая же, как и в предыдущем пункте.
Цена автогражданки тогда возрастет в 2,3 раза.
3. В зависимости от тяжести полученных травм вводится фиксированный процент выплаты от страховой суммы. (например, в Ирландии для «легких повреждений» установлен подобный фиксированный размер в $ 4 000). При таком раскладе ОСАГО подорожает наиболее значительно - в 3,4 раза.
Насколько реально подобное увеличение? Уже сейчас страховщики жалуются, что рынок ОСАГО балансирует на грани убыточности, и даже мартовское повышение тарифов не спасает - слабо работающая схема прямого урегулирования ложится на компании тяжелым грузом. Нагрузка на РСА, вынужденного платить за разорившиеся компании, все более возрастает. С другой стороны, позиция ФССН, видимо, заключается в том, что жесткие условия рынка должны отсеять «неблагонадежных страховщиков». Возникает вопрос: а для чего тогда существует сама служба по страховому надзору?
Не стоит забывать, что закон ОСАГО очень во многом социален. Далеко не факт, что правительство согласится с таким серьезным подорожанием. Пусть и до выборов далеко, пусть и продиктована инициатива (сначала озвученная Минфином, затем подхваченная РСА) заботой о благе страхователя - однако боязнь социальных волнений в обществе может перевесить.